Alerta por el récord: El sistema financiero argentino atraviesa un momento crítico tras confirmarse que la morosidad de las familias alcanzó un 12,9% durante el mes de julio. Según el último informe del Banco Central, este indicador refleja una tendencia preocupante que ha forzado a bancos y empresas fintech a implementar medidas urgentes de refinanciación para contener el deterioro de los créditos.
Alerta por el récord
Según publicó Ámbito, La morosidad de las familias alcanzó el 12,9% en julio, según el BCRA.
El impacto del endeudamiento en el sistema
La suba de la morosidad, que pasó del 12,8% al 12,9% en julio, se explica principalmente por un estancamiento en el stock de crédito más que por un incremento en el saldo de financiamiento irregular. A nivel corporativo, la incobrabilidad en empresas subió al 3,6%, mientras que en el sector no financiero, que incluye a las fintech, el índice trepó al 8,2%.
Actualmente, el sistema cuenta con 20,9 millones de personas con crédito formal, de las cuales casi 6 millones presentan algún nivel de mora. Esta cifra se distribuye entre 2,6 millones de deudores en fintech, 2,5 millones en bancos y 2,6 millones en otros proveedores no financieros, aunque se advierte que un mismo usuario puede mantener deudas con múltiples entidades.
Contraste regional y nuevas estrategias de pago
Argentina presenta una particularidad en el contexto de Latinoamérica: posee el nivel de morosidad más alto de la región, pero al mismo tiempo registra el volumen de crédito más bajo, representando apenas el 13,1% del PBI. En comparación, países como México, Brasil y Chile superan ampliamente estos niveles, con promedios regionales que alcanzan el 47,8%.
Ante este panorama, entidades estatales han tomado cartas en el asunto. El Banco Ciudad redujo la tasa nominal anual al 28% para refinanciar deudas de tarjetas y préstamos personales bajo el Programa de Desendeudamiento Familiar. Por su parte, el Banco Nación mejoró las condiciones para clientes en Situación 3 o superior, ofreciendo alternativas en pesos y en UVA con plazos extendidos de hasta 120 meses.
El desafío para el sector financiero sigue siendo preservar el acceso al crédito formal mientras se ajustan las condiciones de pago. Las entidades coinciden en que, a pesar de la voluntad de cumplimiento de los usuarios, el deterioro del poder adquisitivo continúa siendo el principal obstáculo para que las familias logren regularizar sus compromisos financieros.
