morosidad de familias en préstamos: El BCRA confirmó que la morosidad aumentó por 19° mes consecutivo. Se vieron subas en todas las líneas.
morosidad de familias en préstamos
Este viernes el Banco Central ( BCRA ) confirmó que la morosidad de las familias argentinas volvió a crecer en mayo, por 19° mes consecutivo. Del total de créditos otorgados, el 12,8% se encontró en una situación de pago irregular , una cifra que se ubicó apenas por encima del 12,7% que había adelantado Ámbito .
El incremento mensual fue de 0,7 puntos porcentuales (p.p). Vale recordar que en octubre de 2024 el porcentaje era de apenas 2,5% , menos de una quinta parte del valor actual.
La línea que muestra peores indicadores es la de préstamos personales . Aquí la morosidad exhibió su mayor aumento mensual en seis meses para marcar un nuevo récord, en 15,9%.
Las dificultades de las familias para afrontar sus obligaciones financieras en este segmento genera que los bancos mantengan en torno al 65%/70% las tasas de interés para estos préstamos , cuando las tasas pasivas, como las de los plazos fijos, se mantienen ya hace meses en el orden del 20%. Esto a su vez genera un impedimento para que el crédito al sector privado vuelva a ser un motor de la actividad económica como pretende el Gobierno.
Detrás, en orden de relevancia, le siguió la línea de tarjetas de crédito , en donde el ratio de irregularidad subió 0,6 p.p, hasta el 13,1% . Por su parte, en créditos prendarios e hipotecarios la mora de mayo fue del 7,7% y 1,6% , respectivamente; aquí también se vienen observando subas sostenidas, aunque de menor magnitud ya que es de esperar que las primeras deudas que decidan saldar los hogares sean aquellas vinculadas a bienes como la vivienda o el auto.
La morosidad es más preocupante en jóvenes y en personas que se financian con fintech
La consultora 1816 había adelantado hace poco menos de un mes que la morosidad había trepado al 12,7%, en función del análisis de la deuda con atraso de al menos 90 días que surge de la base de datos de la Central de Deudores del BCRA (CENDEU) . "Tener presente que a veces el BCRA actualiza más de una vez los datos de la CENDEU, razón por la cual el número definitivo de mora de mayo puede modificarse marginalmente respecto a lo mencionado en este informe", había aclarado la entidad.
El informe de 1816 puso el foco en la situación de los jóvenes, ya que " casi el 40% de los menores de 35 años con créditos vigentes (sea con entidades financieras o no financieras) tiene al menos un préstamo irregular ". También es más preocupante el panorama en entidades no financieras (en su mayoría fintech), que concentran alrededor del 15% del total de préstamos y exhiben una mora en torno al 30%.
Equlibra resaltó en otro trabajo que, entre las personas que solo tienen créditos en entidades no financieras, más del 50% tiene atrasos en los pagos . Vale subrayar que aquí se encuentran en su mayor parte individuos con dificultades para acceder al financiamiento bancario, ya sea por ingresos insuficientes o algún otro motivo.
" A las familias no les alcanza el ingreso ; la mora no es sólo con el crédito, también viene creciendo el atraso de pagos en expensas, prepagas, cuotas de clubes, etc,", profundizó la consultora integrada por economistas como Martín Rappetti y Lorenzo Sigaut Gravina.
Según el vicepresidente del BCRA, Vladimir Werning , la morosidad tocó un pico en el segundo trimestre. 1816 señaló que en mayo y junio el crédito en pesos al sector privado dejó de caer en términos reales, pero sin arrojar mejoras considerables. Hacia adelante, la consultora no ve que, "de acá a las elecciones del año que viene, el crédito a familias sea un motor muy relevante de la actividad económica (como lo fue en el 2do semestre 2024 y 1er semestre 2025 ) dado que más del 27% de las personas que tomaron préstamos dejaron de ser 'sujetos de crédito'".
