Mora préstamos personales: El sistema financiero argentino atraviesa un escenario de alta fragilidad, con la mora en préstamos personales consolidada en niveles récord cercanos al 16%. Mientras las familias enfrentan serias dificultades para cumplir con sus obligaciones, el mercado ofrece un abanico de tasas con una dispersión extrema, complicando aún más la toma de decisiones financieras.
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Según publicó Elonce, la mora de préstamos personales se mantuvo cerca del 16%, pese a una leve mejora en junio.
Un panorama de alta morosidad
Aunque junio mostró una leve mejora, la irregularidad en los préstamos personales se mantiene en torno al 16%, una cifra que preocupa a los analistas. Según los informes del Banco Central, la mora del crédito total se ubicó en 7,6%, interrumpiendo una racha de 19 meses de crecimiento, pero el impacto en los hogares sigue siendo profundo.
La situación es particularmente delicada en el financiamiento familiar, donde tanto los préstamos personales como las tarjetas de crédito presentan niveles de incumplimiento elevados. Este contexto es consecuencia de meses donde los hogares recurrieron al crédito para cubrir gastos básicos o refinanciar deudas, ante ingresos que no logran recuperarse frente a la inflación.
Disparidad en los costos financieros
Al buscar financiamiento, los usuarios se encuentran con una diferencia abismal en el Costo Financiero Total (Tasa Efectiva Anual). Las opciones relevadas muestran que el costo puede partir desde el 58,9% en el Préstamo Éminent de Banco Galicia, hasta superar el 320,1% en ofertas exclusivas de BBVA.
Es fundamental que los usuarios no se guíen únicamente por la Tasa Nominal Anual, sino que observen el Costo Financiero Total, que incluye seguros, comisiones e impuestos. La segmentación de clientes es clave: quienes acreditan sueldos o cobran jubilaciones en la entidad suelen acceder a condiciones más favorables que el resto de los usuarios.
Factores que encarecen el crédito
Además del perfil del cliente, el plazo de devolución es un determinante crítico. Extender la cantidad de cuotas puede aliviar el pago mensual, pero eleva considerablemente el costo total del préstamo. Por ejemplo, en algunas líneas de Banco Macro, la tasa puede saltar significativamente al pasar de un plazo de 12 meses a uno de 72 meses.
Antes de contraer una nueva deuda, los expertos recomiendan evaluar no solo la cuota inicial, sino la capacidad de pago a largo plazo. En un escenario donde la mora se mantiene en máximos históricos, comparar minuciosamente las condiciones entre entidades como Banco Nación, Banco Ciudad, Santander o Banco Hipotecario resulta indispensable para evitar un sobreendeudamiento insostenible.
La clave para el usuario reside en la comparación exhaustiva. Con una brecha que supera los 260 puntos porcentuales entre la opción más económica y la más costosa, la elección de la entidad y el tipo de producto financiero puede marcar una diferencia sustancial en el presupuesto familiar.
